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商業保理公司代辦中的經典“雷區”

商業保理公司代辦中,年輕的代辦人經常會踩雷,今天我們就來討論一下商業保理公司代辦中的經典“雷區”。

雷區1,買賣方利用保理融資騙貸

對于買賣方內外勾結向銀行騙貸行為,實際上是防不勝防的,即便銀行行長也無法保證下屬客戶經理不會與客戶相勾結。但銀行內部管理嚴密,職責分明,相互制衡,是能夠有效把控保理業務風險的。

目前不少銀行把保理業務當成傳統的流貸業務來做,對于授信審批流程沒有作任何改變,仍由客戶經理將業務提交給授信審批部門審查審批,缺什么再通知補什么;有的銀行允許企業把三個月賬期的應收賬款在一年時間內循環提款,也不控制其還款來源。如此簡單的授信審批流程,是很容易被人鉆空子做手腳的。商業保理公司代辦也應該注意到相關風險。

雷區2,行業不適合做保理融資

商業保理公司代辦需要注意行業的特征。對于那些行業風險性大的企業,銀行大都不會提供保理融資服務。例如,為企業或銀行某個系統開發項目的軟件開發公司。雖然該類企業提供勞務服務所形成的應收賬款,也能將債權轉讓給銀行,但其項目驗收的標準很難清楚地定義。如,某家上市的系統開發商承接了某跨國公司系統開發的項目,簽約后就拿這份合同向銀行申請保理融資。合同初期買方付款還算正常,到了系統開發商提請項目驗收的時候,正值股市大跌,公司股票的市值跌去了70%,現金流也出現了問題。業主擔心開發商一旦倒閉,系統上線后將無人維護,于是找出種種理由拒絕繼續投資,包括系統有瑕疵、開發人員流動頻繁導致服務質量差、操作界面不支持最新的瀏覽器等,最終雙方協商解約。如果銀行為其提供保理融資,就會面臨失去還款來源的困擾。

從理論上說,應收賬款債權轉讓給銀行后,一旦賣方倒閉,銀行仍能以債權人的身份向買方主張自己的權益。但類似上述服務所形成的應收賬款,賣方倒閉就意味著無法繼續提供服務或是之后的維修保養,買方就很有可能主張商業糾紛而合法地不付款。因此,銀行需要把賣方自身的信用評估放在首要的位置來考慮。


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